.Eng
خاضعة لرقابة و إشراف هيئة التأمين بموجب الترخيص رقم (و س ط / ش / 90 / 20168)
معلومات الشركة
تفاصيل المقال
إذا كنت تبحث عن تأمين لسيارة جديدة، فمن الطبيعي أن تجد أمامك العديد من عروض تأمين السيارات الجديدة، لكن مقارنة هذه العروض لا تعتمد على السعر وحده. فقد يكون العرض الأرخص أقل في السعر، لكنه قد يوفر تغطية محدودة أو يستثني خدمات مهمة بالنسبة لك. في هذا الدليل، نستعرض ما تتضمنه عروض تأمين السيارات الجديدة عادةً، وما الذي يجب أن تبحث عنه في الوثيقة، وكيف تفرق بين الخصم الحقيقي والعرض التسويقي.
عند شراء سيارة جديدة، تختلف احتياجات التأمين عن تلك المرتبطة بسيارة مستعملة أو قديمة. فالسيارة الجديدة غالبًا ما تكون أعلى قيمة، كما أن تكلفة إصلاحها أو استبدال بعض أجزائها قد تكون مرتفعة.
ولهذا قد تتضمن بعض عروض التأمين على السيارات الجديدة مزايا مثل إصلاح السيارة لدى الوكالة، أو توفير سيارة بديلة، أو عروض سعرية خاصة خلال السنة الأولى، وفقًا لشروط شركة التأمين والوثيقة.
تعتمد هذه العروض على عوامل حقيقية مرتبطة بتقييم المخاطر وقيمة السيارة. فالتأمين على سيارة تبلغ قيمتها 120,000 ريال يختلف عن التأمين على سيارة تبلغ قيمتها 40,000 ريال. لذلك، لا تركز فقط على عبارات مثل "خصم يصل إلى 30%"، بل راجع ما تحصل عليه فعليًا مقابل السعر.
لا توجد شركة واحدة تقدم دائمًا أقل سعر أو نفس العرض لجميع مالكي السيارات الجديدة. يعتمد السعر المناسب على نوع السيارة وموديلها، وسجل القيادة، والميزانية، ومكان استخدام السيارة داخل السعودية.
لكن هناك بعض الخطوات التي تساعدك في المقارنة:
اطلب عروض أسعار من ثلاث إلى خمس شركات تأمين على الأقل قبل اتخاذ القرار.
تحقق مما إذا كان العرض يتضمن إصلاحًا لدى الوكالة أو إصلاحًا من خلال شبكة ورش فقط.
اقرأ قسم الاستثناءات والحدود في الوثيقة، وليس المزايا المعلنة فقط.
اسأل عن خصومات عدم وجود مطالبات إذا كانت متاحة وفقًا لشروط الشركة.
قارن من خلال وسيط يتعامل مع عدة شركات تأمين بدلًا من الاعتماد على شركة واحدة.
وهذه النقطة مهمة لأن الوسيط مثل eConcord يمكنه مساعدتك في مقارنة خيارات من أكثر من شركة بدلًا من الاعتماد على منتج شركة واحدة.
يتيح eConcord مقارنة عروض تأمين من شركات تأمين مرخصة في السعودية، حتى تتمكن من مراجعة الأسعار والتغطيات المتاحة جنبًا إلى جنب.
احصل على عرض مجاني
تنقسم معظم خيارات تأمين السيارات في السوق السعودي إلى نوعين رئيسيين، وفهم الفرق بينهما من أهم الخطوات قبل شراء وثيقة التأمين.
يوفر التأمين الشامل تغطية لسيارتك بالإضافة إلى تغطية المسؤولية تجاه الغير، وفقًا لشروط الوثيقة.
وقد تشمل التغطية أضرار الحوادث والسرقة والحريق وبعض المخاطر الأخرى، مثل الأضرار الناتجة عن بعض الظواهر الطبيعية، بحسب وثيقة التأمين والاستثناءات المحددة فيها.
وبالنسبة للسيارات الجديدة التي ما زالت تحتفظ بجزء كبير من قيمتها، يمكن أن تكون التغطية الشاملة خيارًا مهمًا للحماية من تكاليف إصلاح مرتفعة في حال وقوع حادث أو تعرض السيارة لضرر مشمول بالتغطية.
تأمين المسؤولية تجاه الغير هو نوع من التأمين يغطي الأضرار أو الإصابات التي قد تتسبب بها للآخرين، وفقًا لشروط الوثيقة والأنظمة المعمول بها.
ولا يوفر هذا النوع عادةً تغطية لإصلاح سيارتك نفسها. لذلك، رغم انخفاض تكلفته مقارنة بالتأمين الشامل، يجب على مالك السيارة الجديدة أن يضع في الاعتبار تكلفة إصلاح سيارته في حال تعرضها لحادث.
قد تطلق شركات التأمين عروضًا ترويجية خلال فترات مختلفة من العام، كما قد تتوفر أنواع مختلفة من الخصومات، ومنها:
خصومات مرتبطة بسجل المطالبات.
خصومات عند جمع أكثر من وثيقة تأمين.
مزايا أو أسعار خاصة عند تجديد الوثيقة مع الشركة نفسها.
عروض مرتبطة بالشراء أو التجديد عبر القنوات الرقمية.
أسعار تفاوضية قد تكون متاحة من خلال بعض الوسطاء.
لذلك، من المفيد ألا تكتفي بالعروض المنشورة للعامة، بل اسأل عن الخيارات المتاحة لك عند طلب عرض سعر من شركة التأمين أو الوسيط.
لا يتم تحديد قسط التأمين بشكل عشوائي، بل يتأثر بعدة عوامل مرتبطة بالسيارة والسائق ومستوى التغطية.
العامل | لماذا يهم؟ |
قيمة السيارة وموديلها | السيارة الأعلى قيمة قد تكون تكلفة إصلاحها أو تعويضها أعلى |
عمر السائق وخبرته | الخبرة وسجل القيادة قد يؤثران في تقييم المخاطر |
سجل القيادة | الحوادث والمخالفات السابقة قد تؤثر في سعر التأمين |
مدينة تسجيل أو استخدام السيارة | تختلف مستويات المخاطر بحسب المنطقة والاستخدام |
نوع التغطية | التأمين الشامل عادةً يوفر نطاق حماية أوسع من التأمين ضد الغير |
مبلغ التحمل | قد يؤدي اختيار مبلغ تحمل مختلف إلى تغيير قيمة القسط |
مقارنة السعر فقط قد تؤدي إلى اختيار عرض لا يناسب احتياجاتك. فقد يكون هناك عرضان متقاربان في السعر، لكن أحدهما يتضمن إصلاحًا لدى الوكالة ومساعدة على الطريق على مدار الساعة، بينما لا يوفر الآخر هذه المزايا.
عند المقارنة، ضع العروض جنبًا إلى جنب وراجع:
نوع التغطية.
مبلغ التحمل.
شبكة الإصلاح.
حدود المطالبات.
المزايا الإضافية مثل تغطية الزجاج أو القيادة على الطرق غير المعبدة، إذا كانت متاحة.
وهذا النوع من المقارنة هو ما يمكن أن يساعد فيه وسيط التأمين من خلال جمع التفاصيل المختلفة قبل اختيار الوثيقة.
قبل شراء وثيقة جديدة، راجع احتياجاتك وتحقق من التفاصيل التالية:
هل شركة التأمين مرخصة من البنك المركزي السعودي؟
هل الوثيقة تحدد إصلاح السيارة لدى الوكالة أم من خلال شبكة ورش؟
كيف تتم عملية تقديم المطالبة وتسويتها؟
هل توجد قيود مرتبطة بعدد الكيلومترات أو طريقة استخدام السيارة؟
ما الاستثناءات التي لا تغطيها الوثيقة؟ اقرأ هذا القسم بعناية.
يمكنك اتخاذ بعض الخطوات التي قد تساعد في خفض قسط التأمين دون التخلي عن التغطية التي تحتاج إليها، ومنها:
مقارنة مبلغ التحمل وتأثيره على سعر الوثيقة.
استخدام أجهزة تتبع معتمدة إذا كانت متاحة ومطلوبة ضمن أحد البرامج.
الحفاظ على سجل قيادة جيد.
السماح لوسيط تأمين بمقارنة عروض عدة شركات بدلًا من قبول أول عرض للتجديد.
ومن المفيد دائمًا مقارنة سعر التجديد بالسوق بدلًا من افتراض أن العرض المرسل من شركة التأمين الحالية هو الخيار الوحيد المتاح.
هنا يأتي دور eConcord. تعمل المنصة على تسهيل مقارنة عروض التأمين من مجموعة من شركات التأمين في السعودية بدلًا من التواصل مع كل شركة بشكل منفصل.
وسواء كنت تؤمن على أول سيارة جديدة لك أو تبحث عن بديل لوثيقة حالية، يمكنك استخدام eConcord لمراجعة الأسعار والتغطيات المتاحة وفقًا لبيانات سيارتك واحتياجاتك.
بدلًا من التواصل مع شركات التأمين واحدة تلو الأخرى، أدخل بيانات سيارتك مرة واحدة وقارن العروض المتاحة لك.
قم بزيارة eConcord.sa
تأمين السيارة الجديدة لا يعني بالضرورة قبول أول عرض تحصل عليه أو اختيار أرخص سعر دون مراجعة التفاصيل. الفرق بين وثيقة وأخرى قد يظهر في نوع التغطية، وشبكة الإصلاح، ومبلغ التحمل، والاستثناءات، والمزايا الإضافية.
إذا كنت تقارن عروض تأمين السيارات الجديدة، فإن مراجعة عدة خيارات في الوقت نفسه تساعدك على فهم الفروق بين الأسعار والتغطيات واختيار الوثيقة التي تتناسب مع سيارتك وميزانيتك.
ومع eConcord، يمكنك اختصار الوقت اللازم لمقارنة عروض التأمين من عدة شركات في السعودية.
يكون التأمين الشامل مناسبًا لكثير من مالكي السيارات الجديدة لأنه يمكن أن يوفر حماية للسيارة نفسها بالإضافة إلى المسؤولية تجاه الغير، وفقًا لشروط الوثيقة.
وتزداد أهمية مراجعة مستوى التغطية عندما تكون السيارة جديدة ومرتفعة القيمة.
عادةً يكون تأمين المسؤولية تجاه الغير أقل تكلفة من التأمين الشامل، لأنه يركز على الأضرار التي يتسبب بها المؤمن له للآخرين ولا يوفر الحماية نفسها للسيارة المؤمن عليها.
لكن السعر وحده ليس العامل الوحيد الذي يجب الاعتماد عليه عند اختيار التأمين.
لا توجد شركة واحدة تقدم دائمًا أرخص سعر لجميع السائقين. تختلف الأسعار وفقًا للسيارة وسجل القيادة ونوع التغطية والعروض المتاحة في وقت الشراء.
ولهذا تساعد مقارنة عروض عدة شركات في معرفة الأسعار المتاحة لحالتك.
تأمين النوع الثالث، أو تأمين المسؤولية تجاه الغير، يغطي المسؤولية عن الأضرار أو الإصابات التي يتسبب بها السائق للآخرين، وفقًا لشروط الوثيقة.
ولا يغطي عادةً تكلفة إصلاح السيارة المؤمن عليها نفسها.
يكون تأمين المسؤولية تجاه الغير عادةً من الخيارات الأقل تكلفة، لكنه يوفر نطاق تغطية أضيق من التأمين الشامل.
أما إذا كانت السيارة جديدة أو مرتفعة القيمة، فمن المهم مقارنة تكلفة التأمين الشامل مع مستوى الحماية الذي تحتاج إليه.
يعتمد اختيار التأمين المناسب على السعر والتغطية ومبلغ التحمل وشبكة الإصلاح والخدمات الإضافية وشروط الوثيقة.
يمكنك استخدام eConcord لمقارنة عروض من عدة شركات تأمين مرخصة بدلًا من الاعتماد على عرض واحد.
يعتمد نوع التأمين المناسب على عمر السيارة وقيمتها واحتياجات مالكها. يوفر التأمين الشامل نطاق حماية أوسع لأنه قد يغطي أضرار السيارة نفسها إلى جانب المسؤولية تجاه الغير، وفقًا لشروط الوثيقة.
أما تأمين المسؤولية تجاه الغير فيوفر حماية أضيق وعادةً يكون أقل تكلفة.