.Eng
خاضعة لرقابة و إشراف هيئة التأمين بموجب الترخيص رقم (و س ط / ش / 90 / 20168)
معلومات الشركة
تعد شروط تأمين السيارات الشامل من أهم الأمور التي يجب التعرف عليها قبل شراء وثيقة التأمين، لأنها توضح نطاق التغطية والأضرار المشمولة والاستثناءات والالتزامات المطلوبة، ويهدف التأمين الشامل إلى تغطية الأضرار والخسائر التي قد تلحق بالمركبة المؤمن عليها، ومع شركة e-concord يمكنك الوصول إلى خيارات تأمينية مناسبة تساعدك على حماية سيارتك واختيار التغطية التي تتوافق مع احتياجاتك.
يعد التأمين الشامل على المركبات من أنواع التأمين الاختيارية التي توفر حماية للمركبة وفقًا للشروط والحدود والاستثناءات المحددة في الوثيقة.
وتوضح هيئة التأمين أن قواعد التأمين الشامل للمركبات تتضمن تغطيات أساسية، إلى جانب تغطيات اختيارية يجب على شركة التأمين عرضها على طالب التأمين، ومن أبرزها:
يوفر تغطية للأضرار التي تلحق بالمركبة المؤمن عليها وفقًا لما تحدده الوثيقة، مع تحديد القيمة التأمينية ومبلغ التحمل وجهة الإصلاح سواء كانت وكالة أو ورشة معتمدة.
يمكن إضافة تغطية تتيح للمؤمن له الحصول على مركبة بديلة أو استئجار سيارة خلال فترة إصلاح المركبة، وفق الحد اليومي ومدة الإيجار المحددين في الوثيقة.
تشمل هذه التغطية خدمات المساعدة عند تعطل المركبة أو تعرضها لمشكلة أثناء الطريق، وفق الخدمات والحدود المتفق عليها في الوثيقة، وتعد المساعدة على الطريق من التغطيات الاختيارية التي يجب عرضها على طالب التأمين.
يمكن إضافة تغطية للوفاة والإصابات الجسدية والمصاريف الطبية للمؤمن له أو السائق المسمى، وفق الحدود والشروط الموضحة في الوثيقة.
يمكن إضافة تغطية للحوادث التي تقع خارج الحدود الإقليمية للمملكة، بحسب النطاق الجغرافي والشروط المحددة في وثيقة التأمين.
يعد تامين شامل للسيارة في السعودية تأمينًا اختياريًا، وتساعدك شركة e-concord في اختيار أفضل وثيقة تناسب احتياجاتك من خلال الكثير من العروض والخيارات.
وبالطبع تخضع وثيقة التأمين لقواعد هيئة التأمين وشروطها وحدود التغطية والاستثناءات، ومن أهم شروط تأمين السيارات الشامل التي ينبغي الانتباه إليها:
يجب تسجيل بيانات المركبة في الوثيقة مثل رقم اللوحة ورقم الهيكل والماركة والموديل وسنة التصنيع ونوع المركبة، كما يتم تحديد أسماء السائقين الإضافيين إن وجدوا.
يتم تحديد القيمة التأمينية بالاتفاق بين شركة التأمين والمؤمن له، وهي من أهم العناصر التي تؤثر في قيمة التعويض خاصةً في حالة الهلاك الكلي.
يجب معرفة مبلغ التحمل الموجود في الوثيقة وهو المبلغ الذي يتحمله المؤمن له عند وقوع حادث مشمول بالتغطية وفقًا لشروط الوثيقة.
توضح الوثيقة طريقة الإصلاح المتفق عليها مثل الإصلاح لدى الوكالة أو ورشة معتمدة، لذلك من المهم التأكد من هذا البند قبل شراء التأمين.
يجب استخدام السيارة وفق القيود الموضحة في جدول الوثيقة، وقد تستثنى بعض الأضرار إذا استخدمت المركبة بطريقة تخالف تلك القيود.
يجب أن يكون قائد المركبة حاصلًا على رخصة قيادة مناسبة لنوع السيارة وفق الأنظمة السعودية، وإذا كانت الرخصة منتهية وقت وقوع الحادث، فلا تستثنى التغطية تلقائيًا إذا تم تجديدها خلال 50 يوم عمل من تاريخ الحادث.
لا يعني التأمين الشامل أن جميع الأضرار مغطاة فهناك استثناءات، مثل بعض الأعطال الميكانيكية والكهربائية، وبعض حالات السرقة الناتجة عن ترك المركبة في وضع التشغيل أو ترك المفاتيح عليها.
يمكن اختيار تغطيات إضافية بحسب احتياجات العميل ومنها المركبة البديلة والمساعدة على الطريق، والتغطية الطبية والحوادث خارج السعودية وتغطية بعض السائقين ذوي صلة القرابة بالمؤمن له.
طلب التأمين وجدول الوثيقة والشروط والأحكام والاستثناءات المتفق عليها تشكل معًا عقد التأمين، لذلك يجب مراجعتها والتأكد من صحة جميع البيانات والتغطيات قبل الموافقة.
إلى جانب تحقيق شروط تأمين السيارات الشامل لابد من تقديم المستندات المطلوبة للحصول على أفضل عروض تأمين المركبات والتي تختلف قليلًا من شركة تأمين لأخرى، لكن بالنسبة للأفراد في السعودية غالبًا تشمل:
الهوية الوطنية أو الإقامة: نسخة من هوية مالك المركبة للسعوديين أو الإقامة لغير السعوديين.
استمارة المركبة: نسخة سارية من استمارة السيارة لإثبات بياناتها وملكيتها.
رخصة القيادة: نسخة من رخصة قيادة سارية ومناسبة لنوع المركبة.
نموذج طلب التأمين: تعبئة نموذج طلب التأمين بالبيانات المطلوبة وهو يعد جزءًا من وثيقة التأمين.
بيانات المركبة: مثل رقم اللوحة ورقم الهيكل والماركة والموديل وسنة التصنيع، وهي بيانات تظهر ضمن جدول الوثيقة.
العنوان الوطني وبيانات التواصل: قد تطلب الشركة رقم الهاتف والعنوان الوطني لاستكمال بيانات الوثيقة.
مستندات إضافية عند الحاجة: قد تطلب شركة التأمين مستندات أخرى بحسب نوع المركبة أو طبيعة التأمين، لذلك يفضل التأكد من متطلبات الشركة قبل إصدار الوثيقة.
لا تحدد قواعد وشروط تأمين السيارات الشامل في السعودية عمرًا موحدًا أقصى للسيارة لقبولها في التأمين الشامل، وإنما تختلف شروط قبول المركبات وعمرها من شركة تأمين اون لاين للمركبات إلى أخرى، وفق سياسات الاكتتاب وتقييم المخاطر.
لذلك قد تقبل بعض الشركات السيارات الأقدم بشروط أو سعر مختلف، بينما تضع شركات أخرى حدًا أقصى لعمر المركبة عند إصدار الوثيقة، لذلك الأفضل التأكد من الشركة مباشرةً قبل إصدار التأمين، وعدم اعتبار رقم محدد مثل 5 أو 10 سنوات قاعدة عامة في السعودية.
لا يوجد شرط واحد ثابت لجميع شركات التأمين حيث يتم تحديد سعر الوثيقة بناءً على عمر السائق أو سجل الحوادث، فالتسعير يختلف بحسب عوامل الخطر وسياسة شركة التأمين، ومنها:
عمر السائق: تحدد وثيقة التأمين السائقين المشمولين بالتغطية وقد تختلف التغطية بحسب عمر السائق، حيث توجد تغطية اختيارية للسائق المؤهل قانونيًا البالغ 21 عامًا فأكثر وغير المسمى في الوثيقة مقابل قسط إضافي.
رخصة القيادة: يجب أن يكون السائق مؤهلًا قانونيًا للقيادة ويحمل رخصة مناسبة للمركبة، مع الالتزام بالشروط والاستثناءات الواردة في وثيقة التأمين.
سجل الحوادث والمطالبات: يمكن أن يؤثر سجل المطالبات والحوادث على سعر التأمين والخصومات عند التسعير، لذلك من المهم تقديم بيانات صحيحة عن سجل السائق وعدم إخفاء المعلومات المطلوبة من شركة التأمين.
السائقون المشمولون: بعد تعديلات قواعد التأمين الشامل أصبحت التغطية الأساسية تشمل فئات مثل ذوي القرابة والسائقين الخاصين، ومكفولي المؤمن له وفق الشروط المحددة في القواعد.
بحسب شروط تأمين السيارات الشامل على المركبات في السعودية توجد حالات لا تدخل ضمن التغطية، ومن أبرزها:
القيادة دون رخصة مناسبة: إذا كان السائق لا يحمل رخصة مناسبة لنوع المركبة أو كانت الرخصة مسحوبة، مع مراعاة حالة الرخصة المنتهية وتجديدها خلال 50 يوم عمل من تاريخ الحادث.
العيوب والأعطال: لا تشمل التغطية العيوب المصنعية أو الأضرار الناتجة عن استهلاك المركبة أو الأعطال الميكانيكية والكهربائية.
مبلغ التحمل: المبلغ المحدد في جدول الوثيقة يتحمله المؤمن له ولا يدخل ضمن التعويض.
السرقة بسبب الإهمال: قد لا تغطى السرقة إذا تركت المركبة في وضع التشغيل أو تركت المفاتيح بداخلها أو لم تغلق النوافذ والأبواب.
الاستخدام المخالف: لا تشمل التغطية الأضرار الناتجة عن استخدام المركبة بطريقة تخالف قيود الاستخدام المحددة في الوثيقة.
السباقات والتفحيط: تستثنى الأضرار الناتجة عن استخدام المركبة في السباقات أو اختبارات السرعة أو التفحيط.
الحمولة الزائدة: لا تغطى الأضرار الناتجة عن تجاوز عدد الركاب أو الحمولة المسموح بها إذا ثبت أن التجاوز تسبب في الضرر.
القيادة تحت التأثير: قد تستثنى الأضرار عند قيادة المركبة تحت تأثير المخدرات أو الكحول أو أدوية تمنع طبيًا من القيادة بعد تناولها.
يمكن تجديد وثيقة التأمين الشامل في السعودية بسهولة من خلال شركة التأمين أو القنوات الإلكترونية المتاحة لديها مع أفضل وسيط تأمين سيارات، مع ضرورة مراجعة الوثيقة الحالية قبل التجديد للتأكد من مناسبة التغطية والسعر، وتتمثل الخطوات في:
مراجعة موعد الانتهاء: تحقق من تاريخ انتهاء الوثيقة وابدأ إجراءات التجديد قبل انتهائها لتجنب وجود فترة بدون تغطية.
مراجعة بيانات المركبة: تأكد من صحة بيانات السيارة والسائق وأي معلومات أخرى مسجلة في الوثيقة.
مقارنة التغطيات: راجع التغطية الأساسية ومبلغ التحمل وجهة الإصلاح والتغطيات الإضافية، وقارنها بما تحتاجه فعليًا.
طلب عرض جديد: تواصل مع شركة التأمين أو استخدم منصتها الإلكترونية للحصول على عرض التجديد ومعرفة القسط المطلوب.
تحديث المعلومات: إذا حدث أي تغيير في بيانات المركبة أو السائق يجب التأكد من تحديثه لدى شركة التأمين.
سداد القسط: بعد الموافقة على العرض يتم سداد قيمة الوثيقة وفق وسائل الدفع التي توفرها شركة التأمين.
التأكد من إصدار الوثيقة: احتفظ بالوثيقة الجديدة وتحقق من تاريخ بداية ونهاية التغطية.
التحقق من سريان التأمين: يمكن الاستعلام إلكترونيًا عن صلاحية تأمين المركبة عبر أبشر من خلال خدماتي ثم اختيار المرور والاستعلام عن تأمين المركبة.
تجديد الاستمارة: إذا كان الهدف أيضًا تجديد رخصة سير المركبة، فيجب وجود وثيقة تأمين سارية، وفحص فني ساري، وسداد الرسوم والمخالفات المستحقة وفق متطلبات أبشر.
أفضل عرض تأمين شامل و سعر التأمين الشامل للسيارات هو الذي يحقق توازنًا بين السعر وقوة التغطية ومبلغ التحمل وجهة الإصلاح، والمزايا الإضافية وسهولة المطالبات وليس بالضرورة العرض الأرخص، ولذلك تساعدك شركة e-concord في اختيار أنسب عرض من خلال تطبيق الخطوات الآتية:
قارن بين عدة شركات تأمين قبل اختيار الوثيقة ولا تعتمد على أول عرض تحصل عليه، فاختلاف الأسعار والتغطيات والمزايا قد يكون كبيرًا.
لا تختار الأرخص فقط بل قارن بين قيمة القسط ومبلغ التحمل وحدود التغطية والاستثناءات، وطريقة إصلاح المركبة.
استفد من خصم عدم وجود مطالبات إذ يمكن أن يصل خصم التأمين الشامل إلى 60% عند وجود 5 سنوات أو أكثر دون مطالبات وفق جدول الخصومات المعتمد.
راجع سجل الحوادث والمطالبات قبل طلب العرض لأن سجل المطالبات من العوامل المؤثرة في تسعير التأمين كما يرتبط به استحقاق خصم عدم وجود مطالبات.
تأكد من قيمة السيارة المستخدمة في التأمين لأن قيمة المركبة وسنة الصنع من العوامل التي تؤثر في القسط خصوصًا أن السيارات الأعلى قيمة قد تكون تكاليف إصلاحها واستبدالها أكبر.
قارن جهة الإصلاح فبعض الوثائق قد توفر الإصلاح لدى الوكالة أو ورش محددة، وهذه النقطة مهمة خاصةً للسيارات الجديدة.
تأكد من جميع الاستثناءات والشروط قبل الدفع لأن انخفاض السعر لا يعني بالضرورة أن الوثيقة هي الأفضل من حيث الحماية.
تعامل مع شركة أو وسيط تأمين مرخص مثل e-concord وراجع العروض من مصادر موثوقة، إذ تنشر هيئة التأمين القواعد واللوائح المنظمة للتأمين الشامل على المركبات في السعودية.
إن فهم شروط تأمين السيارات الشامل جيدًا يساعدك على اتخاذ قرار أكثر وعيًا واختيار وثيقة توفر لك الحماية المناسبة عند وقوع الحوادث أو الأضرار، ومع e-concord يمكنك الاستفادة من حلول تأمينية متنوعة ومقارنة الخيارات المتاحة لاختيار التغطية الأنسب لسيارتك وميزانيتك، ابدأ رحلتك نحو حماية أفضل لمركبتك مع حلول تأمينية مصممة لتناسب احتياجاتك.
يوفر التأمين الشامل حماية أوسع للمركبة إذ يغطي أضرار الحوادث والسرقة والحريق والكوارث الطبيعية وفقًا لشروط الوثيقة، كما يمكن أن يشمل مزايا إضافية مثل السيارة البديلة والمساعدة على الطريق، والتغطية خارج المملكة بحسب الوثيقة.
لا يوجد تأمين واحد هو الأفضل للجميع، فالأفضل هو الوثيقة التي توفر تغطية مناسبة لقيمة السيارة واحتياجاتك مع حدود تعويض جيدة واستثناءات واضحة وخدمات إضافية مناسبة، لذلك ينصح بمقارنة الأسعار والتغطيات ومبلغ التحمل قبل الاختيار.
يمكن تقليل سعر التأمين عبر مقارنة عروض الشركات والاستفادة من خصم عدم وجود مطالبات، واختيار التغطيات الإضافية الضرورية فقط، كما يمكن اختيار مبلغ تحمل مناسب إذ تؤثر خصائص المركبة وسجل المطالبات وغيرها من عوامل الخطر في تسعير الوثيقة.
ما هو التأمين الشامل على السيارات؟ تعرف على تغطيته واستثناءاته، أهم مميزاته والعوامل التي تؤثر على سعره وكيف تقارن عروض التأمين في السعودية.
يمنحك تأمين السيارات بالسعودية حماية مالية من الحوادث والأضرار والسرقة ومطالبات الغير، مع توضيح أنواع التغطية المتاحة والفرق بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل. تعرّف على العوامل المؤثرة في سعر التأمين، والمستندات المطلوبة، وأهم النصائح لتقليل تكلفة القسط واختيار الوثيقة المناسبة لسيارتك. واكتشف كيف تساعدك eConcord في مقارنة عروض شركات التأمين والحصول على التغطية المناسبة بسهولة.
أفضل خصم على تأمين السيارات لا يعني ببساطة اختيار أقل رقم يظهر أمامك. العرض الحقيقي هو الذي يخفض قيمة قسط التأمين دون أن يقلل التغطية التي قد تحتاج إليها عند وقوع حادث أو مطالبة. في هذا الدليل